בעולם של אי-ודאות כלכלית וריביות משתנות, יותר ויותר ישראלים מחפשים אפיק השקעה סולידי לטווח הקצר – כזה שלא ינעל את הכסף לאורך זמן, וישמור על ערכו עם פוטנציאל לתשואה.
מהי קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמשקיעה באפיקים סולידיים ונזילים במיוחד – כמו:
- אג"ח ממשלתיות קצרות מועד
- מק"מ (מלווה קצר מועד)
- פיקדונות בנקאיים
- נכסים סחירים בסיכון נמוך
הקרן אינה חשופה למניות או אג"ח מסוכנות, ולכן נחשבת יציבה ובטוחה יחסית.
היתרונות של קרן כספית:
- נזילות גבוהה – ניתן למשוך את הכסף כמעט בכל יום מסחר, ללא קנס
- דמי ניהול נמוכים – לרוב בין 0% ל־0.35% בשנה
- תשואה יומית מצטברת – רווחים נצברים ומתעדכנים מדי יום
- חלופה עדיפה לפיקדונות בנקאיים – במיוחד כאשר הריבית בבנק נמוכה
דוגמה עדכנית:
נכון למאי 2025, קרנות כספיות בישראל הניבו תשואה של 3.8%–4.2% בשנה, לעומת פיקדון בנקאי ממוצע שהציע רק כ־2.5%.
למי זה מתאים?
- מי שמנהל קופת חירום או יתרת מזומנים גבוהה
- מי שזקוק לנזילות שוטפת בלי להתחייב לתקופות
- מי שמחפש חלופה יעילה לפיקדון בנקאי בריבית נמוכה
טבלת דוגמאות של קרנות כספיות
מספר נייר ערך | דמי ניהול (שנתי) | מנהל הקרן |
2258987 | 0.16% | הפועלים |
3451542 | 0.14% | דיסקונט |
8977431 | 0.29% | מזרחי טפחות |
6734947 | 0.31% | ילין לפידות |
6647378 | 0.06% | לאומי |
7860701 | 0.34% | אנליסט |
2617863 | 0.17% | אי.בי.אי |
5851697 | 0.24% | מור |
9181074 | 0.17% | הלמן אלדובי |
4190005 | 0.25% | פסגות |
7226667 | 0.1% | אקסלנס |
6206952 | 0.07% | מיטב דש |
8604993 | 0.07% | אלטשולר שחם |
2116155 | 0.34% | אינטרגמל |
שיקולים חשובים:
⚠️ הקרן אינה מבטיחה תשואה – הכל תלוי במצב השוק
⚠️ ייתכן שינוי בדירוג האשראי של האפיקים
⚠️ לא כל הקרנות פטורות ממס – שים לב להבדל בין קרן מחלקת לצוברת
- טיפ: רכישת קרן כספית דרך הבנק אינה כרוכה בעמלה (אם אין לך ניירות ערך אחרים), בעוד בבתי השקעות יש לרוב עמלה קבועה על כל פעולה, ולכן לעיתים משתלם יותר לרכוש דרך הבנק.
איך מתחילים להשקיע?
- פותחים חשבון השקעות – דרך הבנק או בית השקעות (מיטב דש, אלטשולר שחם, מור ועוד)
- בוחרים קרן כספית מתאימה – למשל קרן ממשלתית או קרן משולבת
- מפקידים כסף לחשבון – ניתן להתחיל גם עם סכום נמוך
- עוקבים ומתאימים את ההשקעה לפי הצורך
לסיכום:
קרן כספית היא פתרון מעולה למי שמחפש יציבות, נזילות ורווח יומי — בלי לקחת סיכון גבוה.
אם גם אתם רוצים להצטרף לאלפי ישראלים שכבר נהנים מתשואה בטוחה – עכשיו זה הזמן לקחת צעד ולהתחיל להשקיע
